Gelirin azalması, beklenmedik giderler veya kart değişikliği nedeniyle çocuk BES katkı payı aksayabilir. Ödeme yapmamak sözleşmeyi kendiliğinden kapatmaz. Mevcut birikim seçili emeklilik yatırım fonlarında kalır; fon fiyatı yükselirse veya düşerse birikim de buna göre değişir. Buna karşılık yeni katkı payı yatırılmadığı için o dönem yeni devlet katkısı oluşmaz.
Üç ay kuralı: Katkı payının ödeme tarihini izleyen üç ay içinde hesaba herhangi bir ödeme yapılmazsa ödemeye ara verildiği kabul edilir. “Bir taksiti kaçırmak” ile mevzuattaki ara verme statüsü bu nedenle aynı anda başlamayabilir.
Ara Verme Zaman Çizelgesi
| Dönem | Sözleşmenin durumu | Olası mali etki |
|---|---|---|
| İlk geciken ödeme | Sözleşme yürürlüktedir | O ay yeni katkı ve buna bağlı devlet katkısı oluşmaz |
| Ödeme tarihinden sonraki 3 ay | Ödeme tamamlanabilir; şirket bildirimleri izlenir | Plan koşuluna göre geciken vadeler birikebilir |
| 3 ayı aşan ödeme yokluğu | Ödemeye ara verilmiş kabul edilir | İlk 5 yılda ek yönetim gideri kesintisi uygulanabilir |
| 1 yıl ara verme | Sözleşme kapanmadan sürebilir | Ek kesintiye ilaveten EGM'ye ödenen sabit giderler birikimden indirilebilir |
Birikim Fonlarda Kalmaya Devam Eder
Ara verme, fonların nakde dönmesi anlamına gelmez. Birikim ve daha önce hesaba geçmiş devlet katkısı ilgili fonlarda değerlenmeye devam eder. Fon toplam gider kesintisi fon fiyatının içinde işlemeyi sürdürür. Bu nedenle ödeme yapılmayan dönemde hesap bakiyesi sabit kalmak zorunda değildir; piyasa getirisi ve kesintiler nedeniyle değişebilir.
Fon dağılımı uygun değilse yalnızca ödeme durdu diye portföyü göz ardı etmeyin. Yasal temsilci, mevcut hak sınırları içinde dağılımı izleyebilir ve yılda en fazla 12 kez değiştirebilir. Risk değerlendirmesi için çocuk BES fon risk seviyeleri rehberini kullanabilirsiniz.
Devlet Katkısına Etkisi
Devlet katkısı yalnızca hesaba ödenen uygun katkı payları üzerinden hesaplanır. Ödeme olmayan ay için yeni devlet katkısı da yoktur. Bu durum, daha önce tahakkuk etmiş devlet katkısını silmez; o tutarlar hak ediş ve fon değerlemesi kurallarına tabi biçimde hesapta kalır. Ödemeye yeniden başlandığında yeni katkı payları güncel oran ve yıllık limit içinde devlet katkısı hesabına girer.
2026 oranı %20'dir. Dört ay boyunca aylık 2.000 TL ödemeye ara veren bir aile, bu dönemde 8.000 TL katkı payı yatırmamış olur; başka bir engel ve yıllık limit kullanımı yoksa bu tutara karşılık gelebilecek 1.600 TL yeni devlet katkısı da o aylarda oluşmaz. Bu örnek, fon getirisi veya ara verme kesintisini içermez.
Hangi Kesintiler Uygulanabilir?
Emeklilik şirketi sözleşmenin ilk beş yılında giriş aidatı, yönetim gideri ve ara verme kesintileri uygulayabilir. Bu üç kalemin yıllık toplamı için mevzuatta ortak bir üst sınır vardır. Altıncı yıl ve sonrasında bu üç kesinti yapılmaz; ancak fon toplam gider kesintisi fonda devam eder. Planınız daha düşük kesinti sunabilir veya hiç ara verme kesintisi uygulamayabilir. Kesin tutarı teklif formu ve şirketin güvenli müşteri ekranından kontrol edin.
Tüm kesinti türlerini birbirinden ayırmak için çocuk BES masrafları ve kesintileri rehberine bakın. Ara verme kararını yalnızca “ceza var mı?” sorusuyla değil, yeni katkı ve devlet katkısının durmasıyla birlikte değerlendirin.
Yeniden Ödemeye Nasıl Başlanır?
- Şirket uygulamasında sözleşmenin “düzensiz ödeme” veya “ara verme” statüsünü kontrol edin.
- Ödenmemiş vadelerin tamamının istenip istenmediğini sorun. Şirket, planında katılımcı lehine daha esnek bir yöntem sunabilir.
- Eski tutar bütçeyi zorluyorsa katkı payını planın asgari tutarına kadar düşürmeyi değerlendirin.
- Kart süresi dolduysa yeni talimatı tanımlayın ve ilk ödemenin sözleşmeye işlendiğini doğrulayın.
- Devlet katkısı ile fon dağılımını BES Mobil üzerinden yeniden kontrol edin.
Ara Vermeden Önce Alternatifler
Tamamen durdurmak yerine aylık tutarı azaltmak, ödeme dönemini değiştirmek veya kısa süreli bütçe planı kurmak daha dengeli olabilir. Çoğu sözleşmede katkı payı ve ödeme dönemi değiştirilebilir; fakat emeklilik planının belirlediği asgari tutar geçerlidir. Katkıyı daha sonra yükseltme seçenekleri için katkı payı artırma rehberine bakın. Kısa vadeli nakit ihtiyacı için ayrı bir acil durum fonu tutmak, çocuk adına uzun vadeli hesabın sık sık kesintiye uğramasını önleyebilir.
Resmî üç ay kuralı ve olası kesintiler EGM Katılımcı Bilgilendirme Rehberi içinde açıklanır.
Bu içerik genel bilgilendirmedir; planınızın teklif formu ve güncel şirket koşulları esas alınmalıdır.
Son güncelleme: 18 Temmuz 2026